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Peter Baumann Premium Member
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Absichern von Fremdkapital, aber wie?
Hallo an alle,

auch ich beabsichtige ein Franchisesystem anzunehmen. Neben Eigenkapital benötigt man in der Regel auch Fremdkapital (FK). Wenn eine Absicherung des FK aus der eigenen Situation nicht möglich ist, gibt es wohl die Möglichkeit von Bürgschaftsbanken bzw. Bürgschaftsgemeinschaften. Wer hat mit diesen Institutionen schon Erfahrungen gesammelt (positive oder negative) und mag darüber berichten?

Viele Grüße
Peter Baumann
- 08 Sep 2006, 2:45 pm
Peter Baumann wrote: > Hallo an alle, > > auch ich beabsichtige ein Franchisesystem anzunehmen. Neben > Eigenkapital benötigt man in der Regel auch Fremdkapital (FK). Wenn > eine Absicherung des FK aus der eigenen Situation nicht möglich ist, > gibt es wohl die Möglichkeit von Bürgschaftsbanken bzw. > Bürgschaftsgemeinschaften. Wer hat mit diesen Institutionen schon > Erfahrungen gesammelt (positive oder negative) und mag darüber > berichten? > > Viele Grüße > Peter Baumann
Dr. Volker Schneider
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Re: Absichern von Fremdkapital, aber wie?
Hallo Herr Baumann,

es gibt verschiedene Darlehensprogramme des Bundes und der Länder:

* Eigenkapitalhilfedarlehen (EKH) der Deutschen Ausgleichsbank, Bonn
* ERP-Existenzgründungsdarlehen der Deutschen Ausgleichsbank, Bonn
* DtA-Existenzgründungsprogramm der Deutschen Ausgleichsbank, Bonn
* Existenzgründungsdarlehen und -zuschüsse der einzelnen Länder

Gemeinsame Voraussetzungen

* Anträge auf Finanzhilfen müssen Sie grundsätzlich vor Investitionsbeginn
bzw. Durchführung des Vorhabens stellen.
* Sie müssen über die erforderliche Qualifikation verfügen.
* Es können nur Vorhaben gefördert werden, die eine nachhaltige,
tragfähige Existenz erwarten lassen (nebenberufliche
Existenzgründungen werden nicht gefördert).
* Es muß Eigenkapital in Höhe von 15-20 % der Investitionssumme
vorhanden sein.

Verwendungszweck
Die Finanzhilfen können Sie beantragen zur

* Gründung oder Festigung einer selbständigen Existenz
* Übernahme eines bestehenden Betriebes
* Übernahme einer tätigen Beteiligung mit Geschäftsführerbefugnis

Grundsätzlich läuft die Beantragung über Ihre Hausbank, die dann auch die Kreditwürdigkeitsprüfung durchführt. Da der Aufwand für die Hausbank sehr hoch ist und die Erträge mit den damit verbundenen Darlehen gering ist, sind viele Banken sehr zurückhaltend. Hier müssen Sie sich ggffs. mit mehreren Banken in Verbindung setzen. Positiv ist, wenn das Franchisesystem bekannt ist bzw. schon länger im Markt ist und die Tragfähigkeit des Geschäftsmodells bewiesen ist. Einige Franchisegeber kooperieren hier mit eigenen Banken und können Ihnen hier helfen. Die Antragsdauer liegt bei 4-8 Wochen, je nach Qualität der Unterlagen, Ferienzeit usw. Dem Antrag müssen Sie einen Business Plan beilegen. Die Zinsen solcher Darlehen sind niedrig, aber Vorsicht. Häufig wird Tilgungsbeginn und Tilgungshöhe unterschätzt, so dass Sie je nach Art des Darlehens schon relativ früh hohe Armortisationen leisten müssen. Dies müssen Sie in Ihrer Kapitalbedarfsrechnung unbedingt miteinkalkulieren. Insgesamt gesehen sind diese Programme aber gut geeignet, um den Start in die Existenzgründung zu erleichtern. Ohne Eigenlkapital erhalten Sie aber keine Unterstützung.
- 08 Sep 2006, 4:24 pm
Dr. Volker Schneider wrote: > Hallo Herr Baumann, > > es gibt verschiedene Darlehensprogramme des Bundes und der Länder: > > * Eigenkapitalhilfedarlehen (EKH) der Deutschen Ausgleichsbank, > Bonn > * ERP-Existenzgründungsdarlehen der Deutschen Ausgleichsbank, Bonn > * DtA-Existenzgründungsprogramm der Deutschen Ausgleichsbank, Bonn > * Existenzgründungsdarlehen und -zuschüsse der einzelnen Länder > > Gemeinsame Voraussetzungen > > * Anträge auf Finanzhilfen müssen Sie grundsätzlich vor > Investitionsbeginn > bzw. Durchführung des Vorhabens stellen. > * Sie müssen über die erforderliche Qualifikation verfügen. > * Es können nur Vorhaben gefördert werden, die eine nachhaltige, > tragfähige Existenz erwarten lassen (nebenberufliche > Existenzgründungen werden nicht gefördert). > * Es muß Eigenkapital in Höhe von 15-20 % der Investitionssumme > vorhanden sein. > > Verwendungszweck > Die Finanzhilfen können Sie beantragen zur > > * Gründung oder Festigung einer selbständigen Existenz > * Übernahme eines bestehenden Betriebes > * Übernahme einer tätigen Beteiligung mit Geschäftsführerbefugnis > > Grundsätzlich läuft die Beantragung über Ihre Hausbank, die dann auch > die Kreditwürdigkeitsprüfung durchführt. Da der Aufwand für die > Hausbank sehr hoch ist und die Erträge mit den damit verbundenen > Darlehen gering ist, sind viele Banken sehr zurückhaltend. Hier > müssen Sie sich ggffs. mit mehreren Banken in Verbindung setzen. > Positiv ist, wenn das Franchisesystem bekannt ist bzw. schon länger > im Markt ist und die Tragfähigkeit des Geschäftsmodells bewiesen ist. > Einige Franchisegeber kooperieren hier mit eigenen Banken und können > Ihnen hier helfen. Die Antragsdauer liegt bei 4-8 Wochen, je nach > Qualität der Unterlagen, Ferienzeit usw. Dem Antrag müssen Sie einen > Business Plan beilegen. Die Zinsen solcher Darlehen sind niedrig, > aber Vorsicht. Häufig wird Tilgungsbeginn und Tilgungshöhe > unterschätzt, so dass Sie je nach Art des Darlehens schon relativ > früh hohe Armortisationen leisten müssen. Dies müssen Sie in Ihrer > Kapitalbedarfsrechnung unbedingt miteinkalkulieren. Insgesamt gesehen > sind diese Programme aber gut geeignet, um den Start in die > Existenzgründung zu erleichtern. Ohne Eigenlkapital erhalten Sie aber > keine Unterstützung.
Peter Baumann Premium Member
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Re^2: Absichern von Fremdkapital, aber wie?
Sehr geehrter Herr Dr. Schneider,

vielen Dank für Ihre Antwort. Mir geht es in erster Linie darum, wie man das FK absichert, wenn das FK höher ist als das EK. Meist wollen die Banken das Risiko so gering wie möglich halten. Ich habe keine weiteren Sicherheiten und wollte wissen, wie es mit Bürgschaftsbanken laufen kann? Habe Sie auch hierzu eine Info?

Viele Grüße
PB
- 08 Sep 2006, 4:50 pm
Peter Baumann wrote: > Sehr geehrter Herr Dr. Schneider, > > vielen Dank für Ihre Antwort. Mir geht es in erster Linie darum, wie > man das FK absichert, wenn das FK höher ist als das EK. Meist wollen > die Banken das Risiko so gering wie möglich halten. Ich habe keine > weiteren Sicherheiten und wollte wissen, wie es mit Bürgschaftsbanken > laufen kann? Habe Sie auch hierzu eine Info? > > Viele Grüße > PB
Dr. Volker Schneider
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Re^3: Absichern von Fremdkapital, aber wie?
Hallo Herr Baumann,

Bürgschaftsbanken decken das Risiko der Banken ab. Sie stehen nicht im direkten Kontakt mit dem Kreditnehmer. Für Sie ist alleiniger Ansprechpartner Ihre Hausbank. Sollte Ihre Hausbank Sie ablehnen, gibt es folgende Alternativen:

a) eine andere Bank suchen; mit Basel II haben zwar einerseits alle Banken ihre Richtlinien für die Vergabe von Krediten verschärft, andererseits wird das Risiko immer noch unterschiedlich beurteilt. Erkundigen Sie sich am Besten vor Ort (IHK oder örtliche Finanzierungsberater), welche Bank bei Existenzgründungen besonders offen ist.

b) Bitten Sie Ihren Franchisegeber um Unterstützung. Ist er von Ihnen als Unternehmer überzeugt, wird er ggffs. die Investitionsanforderungen herunterschrauben oder Ihnen bei der Kreditsuche helfen.

c) Suchen Sie selbst einen Bürgen oder vielleicht einen Partner, der Eigenkapital mitbringt; insbesondere bei Franchisesystemen mit hohen Investitionsanforderungen ist eine Partnerlösung sinnvoll.

d) Finden Sie keine Lösung, sollten Sie sich ggffs. ein anderes Franchisesystem aussuchen, wo die Investitiosanforderungen geringer sind.
Manchmal ist dieser Weg sinnvoller, als mit Biegen und Brechen einen Kredit zu ergattern, der letztendlich einen finanziell überfordert. Hier beweisen Sie schon, ob Sie kaufmännisch handeln und kein Zockertyp sind.

Viele Grüße

Dr. Volker Schneider
- 09 Sep 2006, 08:06 am
Dr. Volker Schneider wrote: > Hallo Herr Baumann, > > Bürgschaftsbanken decken das Risiko der Banken ab. Sie stehen nicht > im direkten Kontakt mit dem Kreditnehmer. Für Sie ist alleiniger > Ansprechpartner Ihre Hausbank. Sollte Ihre Hausbank Sie ablehnen, > gibt es folgende Alternativen: > > a) eine andere Bank suchen; mit Basel II haben zwar einerseits alle > Banken ihre Richtlinien für die Vergabe von Krediten verschärft, > andererseits wird das Risiko immer noch unterschiedlich beurteilt. > Erkundigen Sie sich am Besten vor Ort (IHK oder örtliche > Finanzierungsberater), welche Bank bei Existenzgründungen besonders > offen ist. > > b) Bitten Sie Ihren Franchisegeber um Unterstützung. Ist er von Ihnen > als Unternehmer überzeugt, wird er ggffs. die > Investitionsanforderungen herunterschrauben oder Ihnen bei der > Kreditsuche helfen. > > c) Suchen Sie selbst einen Bürgen oder vielleicht einen Partner, der > Eigenkapital mitbringt; insbesondere bei Franchisesystemen mit hohen > Investitionsanforderungen ist eine Partnerlösung sinnvoll. > > d) Finden Sie keine Lösung, sollten Sie sich ggffs. ein anderes > Franchisesystem aussuchen, wo die Investitiosanforderungen geringer > sind. > Manchmal ist dieser Weg sinnvoller, als mit Biegen und Brechen einen > Kredit zu ergattern, der letztendlich einen finanziell überfordert. > Hier beweisen Sie schon, ob Sie kaufmännisch handeln und kein > Zockertyp sind. > > Viele Grüße > > Dr. Volker Schneider
Torsten Knaack
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Re: Absichern von Fremdkapital, aber wie?
In der Regel setzt sich mit dem Goodwill der Hausbank Ihr Investment zu begleiten ein ganz bestimmter Prozess in Gang.

Die Bürgschaftsbanken fordern zumindestens in Niedersachsen, MVP und Brandenburg von der IHK eine Stellungnahme an.

Ist diese Stellungnahme positiv, erhöhen sich Ihre Chancen egal ob die Bürgschaft in der Eigenverantwortung oder in den Ausschuß der Bürgschaftsbank aufgrund von bestimmten Kapitalsummen kommen muß.
Die Bewilligung über den Ausschuß dauert in der Regel 2 Monate. Die hausinterne Bewilligung etwa 4 Wochen.

Die noch nicht angesprochene letzte Hürde ist der sogenannte Rückbürge der in den jeweiligen Wirtschaftsministerien zu Hause ist und die Bürtgschaft noch genehmigen muß.

Sie sollten in jedem Fall branchenspezifische Daten in Ihrem Konzept deutlich darstellen.

In letzter Zeit verlangen Banken vermehrt Bürgschaften des Franchisegebers um Investitionen zu begleiten.

Ist ein Franchisegeber nicht bereit entsprechende Bürgschaften zu leisten, dann sagen einige Banken, warum sollen wir allein das Risiko tragen? oder traut der FG dem Franchisenehmer wirtschaftlichen Erfolg nicht zu?

Auch das ist ein Thema die Finanzierung nicht begleiten zu wollen.
- 11 Sep 2006, 07:48 am
Torsten Knaack wrote: > In der Regel setzt sich mit dem Goodwill der Hausbank Ihr Investment > zu begleiten ein ganz bestimmter Prozess in Gang. > > Die Bürgschaftsbanken fordern zumindestens in Niedersachsen, MVP und > Brandenburg von der IHK eine Stellungnahme an. > > Ist diese Stellungnahme positiv, erhöhen sich Ihre Chancen egal ob > die Bürgschaft in der Eigenverantwortung oder in den Ausschuß der > Bürgschaftsbank aufgrund von bestimmten Kapitalsummen kommen muß. > Die Bewilligung über den Ausschuß dauert in der Regel 2 Monate. Die > hausinterne Bewilligung etwa 4 Wochen. > > Die noch nicht angesprochene letzte Hürde ist der sogenannte > Rückbürge der in den jeweiligen Wirtschaftsministerien zu Hause ist > und die Bürtgschaft noch genehmigen muß. > > Sie sollten in jedem Fall branchenspezifische Daten in Ihrem Konzept > deutlich darstellen. > > In letzter Zeit verlangen Banken vermehrt Bürgschaften des > Franchisegebers um Investitionen zu begleiten. > > Ist ein Franchisegeber nicht bereit entsprechende Bürgschaften zu > leisten, dann sagen einige Banken, warum sollen wir allein das Risiko > tragen? oder traut der FG dem Franchisenehmer wirtschaftlichen Erfolg > nicht zu? > > Auch das ist ein Thema die Finanzierung nicht begleiten zu wollen.
Michael D. G. Wandt Premium Member Group moderator
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Re: Absichern von Fremdkapital, aber wie?
Hallo Herr Baumann,

die Bürgschaftsbanken und Bürgengemeinschaften sind in jedem Bundesland vertreten und bieten Absicherungen bis zu 1,5 Mio. Euro an.

Darüber bis ca. 5 Mio. Euro kann man eine Landesbürgschaft erhalten. Wiederum darüber ist eine Bundesbürgschaft möglich.

Franchisepartner bewegen sich in der Regel im Niveau der Bürgschaftsbank u.ä.

Die Antragstellung bis 300.000 Euro kann direkt bei der Bürgschaftsbank geschehen (in fast allen Bundesländern). Das nennt sich Bürgschaft ohne Bank und kann vom Finanzierungssuchende beantragt werden, bevor er zu einer Bank geht. (Als Gründer kann es sein, dass Sie nicht mehr als 150.000 Euro BoB erhalten können. Leider ist jede Bürgschaftsbank anders.)

Ich habe eine Übersicht über die Bürgschaftsarten und Banken, die leider nicht mehr ganz aktuell ist, aber Ihnen eine Richtung geben kann. Die Änderungen sind im Wesentlichen bei der Bürgschaft ohne Bank zu finden. Näheres finden Sie immer auf der Website der einzelnen Bürgschaftsbanken.

Unterlagen vom Stand Mitte 2004: http://www.wabeco.de/pdf/buergschaften.pdf

Die Antragstellung ist nicht ganz ohne, da die Bürgschaftsbank die Haftung übernimmt und bei Kreditausfall i.d.R. alles verliert.

!!!Wichtig: Die Bürgschaft ist ein Sicherheitenersatz. Der Kreditnehmer haftet immer voll und der Lebenspartner muss eine Bürgschaft für eventuell übertragene Vermögenswerte abgeben. Dazu wird eine Bürgschaft nur gegeben, wenn der Kreditnehmer über keine Sicherheiten verfügt. Man kann also auf diesem Wege keine privaten Vermögenswerte sichern.

Gerne beantworte ich Ihnen Fragen unter der Berücksichtigung der wirtschaftlichen Verhältnisse in der direkten Kommunikation, der Vertraulichkeit wegen. Sonst freue ich mich über jede Nachfrage von Ihnen.

Mit förderlichen Grüßen
Michael D. G. Wandt
- 16 Feb 2007, 6:36 pm
Michael D. G. Wandt wrote: > Hallo Herr Baumann, > > die Bürgschaftsbanken und Bürgengemeinschaften sind in jedem > Bundesland vertreten und bieten Absicherungen bis zu 1,5 Mio. Euro an. > > Darüber bis ca. 5 Mio. Euro kann man eine Landesbürgschaft erhalten. > Wiederum darüber ist eine Bundesbürgschaft möglich. > > Franchisepartner bewegen sich in der Regel im Niveau der > Bürgschaftsbank u.ä. > > Die Antragstellung bis 300.000 Euro kann direkt bei der > Bürgschaftsbank geschehen (in fast allen Bundesländern). Das nennt > sich Bürgschaft ohne Bank und kann vom Finanzierungssuchende > beantragt werden, bevor er zu einer Bank geht. (Als Gründer kann es > sein, dass Sie nicht mehr als 150.000 Euro BoB erhalten können. > Leider ist jede Bürgschaftsbank anders.) > > Ich habe eine Übersicht über die Bürgschaftsarten und Banken, die > leider nicht mehr ganz aktuell ist, aber Ihnen eine Richtung geben > kann. Die Änderungen sind im Wesentlichen bei der Bürgschaft ohne > Bank zu finden. Näheres finden Sie immer auf der Website der > einzelnen Bürgschaftsbanken. > > Unterlagen vom Stand Mitte 2004: > http://www.wabeco.de/pdf/buergschaften.pdf > > Die Antragstellung ist nicht ganz ohne, da die Bürgschaftsbank die > Haftung übernimmt und bei Kreditausfall i.d.R. alles verliert. > > !!!Wichtig: Die Bürgschaft ist ein Sicherheitenersatz. Der > Kreditnehmer haftet immer voll und der Lebenspartner muss eine > Bürgschaft für eventuell übertragene Vermögenswerte abgeben. Dazu > wird eine Bürgschaft nur gegeben, wenn der Kreditnehmer über keine > Sicherheiten verfügt. Man kann also auf diesem Wege keine privaten > Vermögenswerte sichern. > > Gerne beantworte ich Ihnen Fragen unter der Berücksichtigung der > wirtschaftlichen Verhältnisse in der direkten Kommunikation, der > Vertraulichkeit wegen. Sonst freue ich mich über jede Nachfrage von > Ihnen. > > Mit förderlichen Grüßen > Michael D. G. Wandt
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Jochen Ewald Premium Member Group moderator Xpert Ambassador
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Re^3: Absichern von Fremdkapital, aber wie?
Lieber Herr Müller,

wir sprechen hier von Existenzgründern und nicht von Firmen über die Sie eine Crefo Auskunft einholen können.
Sollten ich da falsch liegen, freuen sich meine Kollegen und ich über die Nennung einer Kreditversicherung die Existenzgründer versichert.

Gruß Jochen Ewald
- 07 Jun 2009, 2:23 pm
Jochen Ewald wrote: > Lieber Herr Müller, > > wir sprechen hier von Existenzgründern und nicht von Firmen über die > Sie eine Crefo Auskunft einholen können. > Sollten ich da falsch liegen, freuen sich meine Kollegen und ich über > die Nennung einer Kreditversicherung die Existenzgründer versichert. > > Gruß Jochen Ewald
Hans-Peter Bauer Premium Member Group moderator
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Re^4: Absichern von Fremdkapital, aber wie?
Hallo Herr Baumann,

Sie haben hier schon eine Reihe seriöser und praktikabler Tipps bekommen, insofern möchte ich nur ergänzen, dass ein erfahrener und etablierter Franchisegeber auch hierzu Ideen haben sollte. Und wenn das Franchisesystem hält, was es verspricht, sollte diese Darlegung im Businessplan auch so aussagefähig sein, dass neben Ihrer Kreditwürdigkeit auch die Kreditfähigkeit des Konzeptes gegeben ist.

Ein wie auch immer gearteter Mangel an diesem System kann auch durch frisches Zusatzkapital nicht kaschiert werden. Mehrere Ablehnungen können also durchaus ein Indiz für "Finger weg!" sein.

Viel Erfolg wünscht

Hans-Peter Bauer
- 07 Jun 2009, 2:40 pm
Hans-Peter Bauer wrote: > Hallo Herr Baumann, > > Sie haben hier schon eine Reihe seriöser und praktikabler Tipps > bekommen, insofern möchte ich nur ergänzen, dass ein erfahrener und > etablierter Franchisegeber auch hierzu Ideen haben sollte. Und wenn > das Franchisesystem hält, was es verspricht, sollte diese Darlegung > im Businessplan auch so aussagefähig sein, dass neben Ihrer > Kreditwürdigkeit auch die Kreditfähigkeit des Konzeptes gegeben ist. > > Ein wie auch immer gearteter Mangel an diesem System kann auch durch > frisches Zusatzkapital nicht kaschiert werden. Mehrere Ablehnungen > können also durchaus ein Indiz für "Finger weg!" sein. > > Viel Erfolg wünscht > > Hans-Peter Bauer
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