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  • Thomas Wegner
    Thomas Wegner    Premium Member
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    Wie Sie sich vor Ausbeutung schützen
    Wie Sie sich vor Ausbeutung schützen, lese ich heute im Handelsblatt. So führt neben körperlicher Überlastung auch psychischer Stress „Ausgebranntsein“ zum sogenannten Burn-out. Bei diesen Zeilen musste ich an einen meiner letzten Beratungen denken, als mich eine Mandantin beauftragte, ihre bestehenden Versicherungen zu überprüfen.

    Die niedergelassen Ärztin fühlte sich mehr als unwohl, konnte abends nicht mehr gut schlafen, weil sie sich Sorgen um ihre Geldanlagen machte. Im Endergebnis musste festgestellt werden, dass durch der Vermittlung der Kapitalversicherungen über 20.000 Euro Abschlussprovisionen an den Makler bezahlt werden musste. Dies war meiner Mandantin nie bewusst, dass solche extrem hohen Kosten an Vermittler und Makler ausbezahlt werden.

    Unter folgenden Link sind alle Kostenpositionen zu diesem Fall grafisch aufbereitet. http://www.wfinanz.de/versicherungsberatung/freiburg-kostena...

    Im Bestand befanden sich 5 Kapitalversicherungen. Wobei ein Vertrag als fondsgebundene Lebensversicherung und vier Verträge als fondsgebundene Basis-Rente (auch als Rürup-Rente bekannt) abgeschlossen wurden. Über den Großteil der einbezahlten Geldbeträge kann nie mehr verfügt werden. Liquiditätsprobleme sind leider vorprogrammiert. Über die Jahre, so die Aussagen meiner Mandantin haben sich Unwohlsein und Unkenntnis über die eigenen Geldanlagen ausgebreitet, dass es an der Zeit war, diese Verträge von einem unabhängigen Berater überprüfen zu lassen. Unabhängige Beratung kann nur dann erfüllt sein, wenn keine Verträge zu Versicherungsgesellschaften bestehen und die Beratung wie Steuerberater, Anwälte oder Ärzte mit einem Honorar abgegolten wird.

    In allen Verträgen wurden über 97.000 Euro an Zahlungen für die Hauptversicherung einbezahlt und dabei 22.955 Euro an Vermittlerprovisionen verrechnet. Die gesamten Vertragskosten haben eine Höhe von 28.667,91 Euro erreicht. Hier ist dringender Handlungsbedarf notwendig, welcher auch rechtliche Schritte beinhaltet, so die Vorgaben meiner Mandantin.

    Eine unabhängige Beratung kostet immer nur einen Bruchteil der hohen Vermittlerprovisionen. Für diese Analyse mit den entsprechenden Handlungsanweisungen und Lösungsvorschlägen wurde ein Honorar von 500 € in Rechnung gestellt. An den Vermittler wurden über 20.000 € Provisionen bezahlt.

    Eine Betreuung hat nie stattgefunden, so sie Aussagen meiner Mandantin. “Er kam immer nur zum Vertragsabschluss vorbei”, so Ihre Ausführungen weiter. Besonders ärgerlich, da alle Verträge über die letzten 10 Jahre eine negative Rendite ausweisen. Dieses Geld ist für die Altersvorsorge vorgesehen.

    Jeder sollte sich über seine Finanzprodukte aufklären lassen, denn die Praxis zeigt auf, dass in über 95 % der Fälle erhebliche Kosten eingespart werden und die Erträge, auch die zukünftig zugesagten Renten erheblich gesteigert werden können. Noch viel wichtiger aber ist, dass die eigene Ausbeutung eingeschränkt wird, die eigene Entscheidungsbefugnis über die Geldanlagen zurück erlangt wird. Jeder ist für seine Geldvermögen selbst verantwortlich und muss somit die Verantwortung tragen.

    Zur Verbraucheraufklärung findet man echte unabhängige Berater im Bundesverband der Versicherungsberater e.V. http://www.bvvb.de/.
    This post was modified on 04 Nov 2011 at 11:39 am.
    • 04 Nov 2011, 11:35 am