Gabor Schmidt

Gabor Schmidt

unabhängiger Finanz- & Versicherungsmakler

(Der Unternehmensname ist nur sichtbar für registrierte Mitglieder)

  • 06712 Zeitz
  • Deutschland

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Persönliches

Berufserfahrung (15 Jahre, 7 Monate)

  • Beschäftigungsart
    Unternehmer

Ausbildung

  • Sprachen
    Deutsch (Muttersprache), Englisch (Gut)

Über mich

(Ich möchte mit meinen Ausführungen, niemanden zu Nahe treten! Diese Ausführungen sind meine freie Meinung und geben meine Erlebnisse wieder! Namen von Gesellschaften, Vertrieben und Vermittlern werden nicht genannt! Alle genannten Erlebnisse sind belegbar!)
 
Finanzdiestleistungen und Versicherungen - auf die Beratung kommt es an!
 
Die Themen Finanzen, Versicherungen, Risikoabsicherung, Rendite- und Gewinnerzielung, Existenzsicherung und Altersvorsorge gehören zu den beratungsintensivsten Produkten in unserer sonst so einfachen Konsumwelt.
 
Eine Versicherung wählt man nicht im Supermarkt nach der Farbe oder aufgrund der schönen Verpackung.
 
Nein! Sie müssen sich Ihrem Berater anvertrauen.
Sie müssen sprichwörtlich "die Hosen herunterlassen" damit er Ihre Situation einschätzen
und Sie optimal beraten kann.
 
Sie sollten Ihrem Berater zu 100 % vertrauen. Denn schließlich kaufen Sie bei Ihm:
 
- Produkte, bestehend aus einem Prospekt und einem Versprechen.
- Leistungen, welche Sie erst im Schadenfall prüfen können.
- Zusagen, welche erst in 10, 20 oder 40 Jahren bei Ablauf Ihrer Altersvorsorge nachprüfbar sind.
 
Die verschiedenen Vermittlertypen:
 
Glauben Sie wirklich, dass Ihr Berater, welcher nur für eine Gesellschaft tätig ist, Ihnen immer
das optimale und passende Produkt anbietet?
 
1. Versicherungsvertreter, Ausschließlichkeitsvertreter, Einfirmenvertreter, Generalagentur, Hauptagentur
 
Diese Vermittler ist vertraglich an eine Gesellschaft gebunden. Diese
Gesellschaften bieten zwar meist alle Sparten/ Versicherungslösungen an,
jedoch nur von einem Unternehmen. Eventuell bedienen sie sich noch einer
Partnergesellschaft für die nicht angebotenen Produkte.
 
Meist müssen Planzahlen (pro Jahr) erfüllt werden sodass der
Verkaufsdruck erhöht wird. Es werden teilweise Sonderprovisionen
auf "niedrige Schadenquoten" gezahlt, sodass tlw. Schäden abgelehnt
werden, welche vielleicht doch zahlbar gewesen wären.
 
Er ist an die Weisungen und Strategien seiner Gesellschaft gebunden.
 
Dieser Vermittler wird Ihnen niemals mitteilen, dass es "um die Ecke" einen
besseren Schutz fürs gleiche Geld gibt. Er selbst darf andere Anbieter nicht vermitteln.
 
2. Bankberater, Beratung am Schalter, Beratung im Auftrag der Bank
 
Der Verkauf von Versicherungen über den Bankschalter ist bereits Jahrzehnte alt,
gleichwohl nimmt die Bedeutung im Rahmen von Allfinanz-Konzepten zu.
In der Regel werden in Banken und Sparkassen nur die zur eigenen Konzernstruktur
gehörenden Versicherungsprodukte vertrieben. Somit werden wieder nur die
Produkte eines Anbieters angeboten.
 
Bankberater werden zunehmend auch im Versicherungsverkauf geschult,
sie sind jedoch keine hauptberuflichen Versicherungsvermittler.
Das profunde Know-how eines ausgebildeten Versicherungskaufmanns
kann daher grundsätzlich nicht erwartet werden.
 
Teilweile werden Kreditwünsche nur erfüllt, wenn ein Bausparvertrag oder
eine Versicherung abgeschlossen wird. Ob der Kunde dies benötigt, wird meist
nicht geprüft.
 
Auch dieser Vermittler wird Ihnen niemals mitteilen, dass es "um die Ecke" einen
besseren Schutz fürs gleiche Geld gibt. Auch er selbst darf andere Anbieter nicht vermitteln.
 
3. Vertriebsorganisationen, Strukturvertrieb
 
Es handelt sich hier um rechtlich selbstständige Vertriebsorganisationen in
unterschiedlicher Abhängigkeit von den Versicherungsunternehmen.
Kennzeichnend ist eine stark differenzierte Hierarchie. Die Mitarbeiter dieser
Vertriebe können sich in einem Anstellungsverhältnis befinden, sind aber
in den meisten Fällen selbstständig tätig.
 
Ob diese Vertriebsorganisationen wirtschaftlich von Versicherungskonzernen
unabhängig und frei in der Auswahl ihrer Produkte sind, kann nur nach der
Prüfung der Eigentümerstruktur eindeutig bestimmt werden. Die einzelnen
Mitarbeiter sind es in der Regel nicht und von den Weisungen und der
Produktauswahl Ihrer Gesellschaft abhängig.
 
Eine große Anzahl von Vertrieben wird von Finanzdienstleistungsunternehmen
unterstützt und sind im Gegenzug angehalten dessen Produkte zum vertreiben.
 
Bei großen Vertrieben ist festzustellen, dass frisch geworbene Mitarbeiter
meist gar keine oder keine ausreichende Ausbildung im Finanz- oder
Versicherungsbereich genossen haben. Es handelt sich oft um Mitarbeiter
anderer Branchen welche auf "Nebenjobbasis" beginnen. Viele scheitern
am Verkaufsdruck.
 
Auch dieser Vermittler wird Ihnen niemals mitteilen, dass es "um die Ecke" einen
besseren Schutz fürs gleiche Geld gibt. Er selbst darf andere Anbieter nicht vermitteln.
 
4. unabhängiger Finanz- und Versicherungsmakler
 
Der Finanz- und Versicherungsmakler arbeitet unabhängig von
Versicherungsunternehmen, Banken und anderen Anbietern.
 
Er ist vertraglich nur seinem Kunden verpflichtet!
 
Der Bundesgerichtshof hat uns deshalb als „treuhänderischen Sachwalter
des Versicherungsnehmers“ bezeichnet.
 
Der unabhängige Finanz- und Versicherungsmakler gewährleistet eine
optimale, unabhängige, faire Beratung und Betreuung seiner Kunden.
 
Die Grundlage seiner Arbeit ist sein umfangreichen Produktsortiments
von verschiedenen Versicherern und Finanzdienstleistern.
 
Meist wird er von den Versicherern mit Spezialdeckungen versorgt oder
entwickelt selbst Deckungskonzepte, welche seine Kunden noch
umfangreicher schützt.
 
Diese Spezialkonzepte sind dann meist dem unabhängigen
Versicherungsmakler vorbehalten. Sodass der Vertreter der selben
Gesellschaft die Konzepte weder kennt noch nutzen darf.
 
Der Versicherungsmakler steht in der Beratung, bei der Auswahl des Produktes,
beim Abschluss, während der Vertragslaufzeit und natürlich im Schadenfall, wirtschaftlich
auf der Seite des Kunden.
 
Der Makler wird Ihnen mitteilen, bei welcher Gesellschaft Sie besseren Schutz fürs gleiche
Geld erhalten. Er selbst darf andere Anbieter vermitteln und sucht für Sie die optimale Lösung.
 
Aus diesem Grund arbeite ich als unabhängiger Finanz- und Versicherungsmakler und
werde es noch die nächsten 40 Jahre mit Leib und Seele tun!
 
In meiner nun mittlerweile 13 Jahre andauernden "Versicherungszugehörigkeit"
habe ich sehr viel erlebt und gesehen. Es ist für mich immer wieder spannend
die Versicherungs- und Vorsorgeordner meiner Neukunden aufzuschlagen und
die Analyse der bestehenden Absicherungen zu beginnen und somit die Arbeit
meiner Vorgänger zu betrachten.
 
Obwohl den bisherigen Beratern stehts vertraut wurde, erlebe ich immer wieder,
 
Kunden, welche existenzbedrohende Lücken in Ihrem Versicherungsschutz haben
und nicht darüber aufgeklärt wurden. (Deckungslücken)
 
Kunden, welchen Produkte vermittelt wurden, die in der persönlichen
Situation des Kunden keine Leistung erbringen würden. (die pers. Situation nicht beachtet)
 
Kunden, denen Verträge vermittelt wurden ohne die üblichen und wichtigen
Zusatzdeckungen einzuschließen. (Schnellabschluss des Verdienstes/ der Provision wegen)
 
Für mich ist es eine große Ehre meine Kunden beraten zu dürfen.
Jeder Kunde ist individuell, jede Situation eine andere, jedes Risiko spezifisch.
 
Meine Kunden vertrauen mir und erwarten von mir erstklassige Arbeit.
Ich stehe Ihnen zur Seite mit Lösungsvorschlägen zur Risikominimierung,
Ratschlägen zur Vertragsgestaltung, mit Tipps zur Renditeerzielung
sowie mit Rat und Tat bei der Abwicklung von Schäden zur Seite.
 
Ich freue mich regelmäßig auf die Reaktionen von Ihnen, wenn sie feststellen,
dass die angebotene Lösung mit umfangreicheren Leistungen zum Teil
erheblich günstiger ist, als das bestehende Standardprodukt,
dass Produkte der selben Gesellschaft so unterschiedliche Leistungen
und Preise haben können
und wenn Sie feststellen, dass man Risiken, welche
in Standarddeckungen generell ausgeschlossen sind
doch mitunter absichern kann.
 

Achten Sie auf die Ausbildung und Erfahrung Ihres Vermittlers
 
Die Mindestausbildung sollte sein:
 
Versicherungsfachmann /-fachfrau
 
Es handelt sich hierbei um einen Grundlagenkurs welcher die Versicherungssparten
für den privaten Bedarf behandelt. Diese Ausbildung wird meist bei
Quereinsteigern angewandt. (Dauer ca. 6 Monate - nicht ausreichend!)
 
Ausbildung zum / zur
Versicherungskaufmann/ -kauffrau (IHK)
Bankkaufmann/- kauffrau (IHK)
Kaufmann/ Kauffrau für Versicherungen und Finanzen (IHK)
 
Es handelt sich um die klassischen Erstausbildungsberufe.
 
Hierbei werden die gesamten Privatsparten ausgebildet. Im Vergleich zum
Versicherungsfachmann/ -fachfrau jedoch viel intensiver. Es werden die allgemein
gültigen Inhalte in der Berufsschule vermittelt, die gesellschaftspezifischen Inhalte
im Lehrbetrieb.
 
Ein Praktikum im Außendienst wird durchgeführt.
 
(Dauer ca. 2 1/2 - 3 Jahre)
 
Weiterbildung zum/ zur
Versicherungsfachwirt/ -in (IHK)
Bankfachwirt/ -in (IHK)
Fachwirt/ -in für Finanzberatung (IHK)
 
Die offizielle Höherqualifikation zu den Erstausbildungsberufen durch die IHK (ähnlich des Meistertitels im Handwerk).
 
z.B. Fachwirt/ -in für Finanzberatung (IHK)
 
Lehrinhalte für Privatkunden:
private Versicherungen, Altersvorsorge, (Bau-) Finanzierung und Kredite, Bankprodukte, Bausparen, Immobilien, Wertpapiere.
 
Lehrinhalte für gewerbliche Kunden:
gewerbliche Versicherungen, betriebliche Altersvorsorge, (Bau-) Finanzierung und Kredite, Bankprodukte, Immobilien, Wertpapiere.
 
allgemeine Lehrinhalte:
Recht, Steuern, Kundenberatung
 
FAZIT: Lassen Sie sich von einem gut ausgebildeten, unabhängigen Finanz- und Versicherungsmakler
beraten und Sie werden stehts vernünftig informiert und abgesichert sein.
Zu Risiken, zu denen Sie vielleicht keine Absicherung wünschten, werden Sie aufgeklärt.
Zum Abschluss des Beratungstermines bekommen Sie ein Beratungsprotokoll in dem alles
was im Gespräch gesagt wurde niedergeschrieben ist.
Sie können Ihre Absicherungen sowie Ihre Deckungslücken auch zu Hause noch nachvollziehen
und überdenken und wir wissen worauf wir Sie im nächsten Gespräch, zu Ihrem Schutz, wieder
hinweisen werden.
 
Viele Grüße,
 
Ihr Gabor Schmidt
 
Versicherungskaufmann (IHK)
Fachwirt für Finanzberatung (IHK)
 
Schmidt - Finance
unabhäng. Finanz- und Versicherungsmakler
Braustrasse 6 - 06712 Zeitz
Telefon: + 49 (0) 3441 - 68 88 88
Telefax: + 49 (0) 3441 - 68 88 89
E-Mail: info@schmidt-finance.de
 
tätig als unabhängiger Finanz- und Versicherungsmakler
gemäss § 34c Abs. 1 und § 34d Abs. 1 GewO
Vermittlerregister bei der IHK Halle / Dessau
Registernummer: D-GQK4-J3WCI-93
 
(weitere Pflichtangaben siehe http://www.schmidt-finance.de - Impressum)
 

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