8 Maßnahmen für die Immobilienfinanzierung in Zeiten von Corona
Trotz harten Wettbewerbs und niedriger Zinsen sind die Erträge und Gewinne der Banken bei der Immobilienfinanzierung seit Jahren gewachten. Allein 2019 stiegen die Erträge auf 14,9 Milliarden Euro, während sich die Gewinne auf 4,6 Milliarden Euro summierten. Laut einer Studie der Unternehmensberatung Bain & Company könnte sich das als Folge der Corona-Pandemie ändern.
Die bevorstehende Rezession wird der Analyse zufolge eine Trendwende herbeiführen. So wird erwartet, dass die Erträge bis 2021 auf 14 Milliarden Euro und die Gewinne auf 3,5 Milliarden Euro sinken, da vor allem Neubauprojekte zurückgestellt werden. Darüber hinaus steigt das Kreditausfallrisiko in einer Rezession generell deutlich.
Acht Maßnahmen zur Stärkung der Immobilienfinanzierung
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Die Studie sieht für Kreditinstitute acht Maßnahmen, mit denen das Geschäftsfeld abgesichert und die Wettbewerbsposition verbessert werden können:
Einsatz der kompletten Produktpalette: Bislang stand zumeist das Neugeschäft im Vordergrund. Banken könnten sich bei bestehenden Kunden noch stärker als Full-Service-Anbieter etablieren, indem sie allein oder mit Partnern das gesamte Leistungsspektrum über alle Real-Estate-Assetklassen abdecken.
Realisierung der Cross-Selling-Potenziale: Kreditinstitute können die Grenzen des eigentlichen Immobiliengeschäfts überwinden, indem sie beispielsweise Kapitalmarktexperten in Kundengespräche stärker einbeziehen.
Fokussierung des Vertriebs: Je detaillierter Banken Erträge und Gewinne ihrer Kunden kennen, desto leichter fällt die Konzentration auf Top-Kunden.
Gezielte Digitalisierung: Speziell im Vertrieb und in der Abwicklung führen End-to-End verknüpfte digitale Prozesse zu erheblichen Effizienzgewinnen.
Regionale Diversifizierung: Mit einem Engagement in profitablen internationalen Märkten lässt sich ein Gegengewicht zu den sinkenden Margen im Inland schaffen. Zudem dient die Internationalisierung der Risikostreuung, die Abhängigkeit von der heimischen Konjunktur nimmt ab.
Verstärkte Syndizierung: Plattformen erleichtern zunehmend die bankenübergreifende Zusammenarbeit bei der Kreditvergabe.
Stringentes Risikomanagement: Gerade in der aktuellen Marktlage macht sich eine passgenaue Steuerung der Risiken schnell bezahlt.
Professionelles Recruiting und konsequente Mitarbeiterbindung: Auch im digitalen Zeitalter bleibt das Geschäft rund um die Immobilienfinanzierung ein „People's Business".
Allerdings können die acht Stellhebel ihre Wirkung nur mit einem systematischen Strategieprozess entfalten. Auswahl und Gewichtung hängen von den Zielen einer Bank ab. Wird dieser richtig aufgesetzt, können zusätzliche Ertragschancen entstehen, die Effizienz steigen und das Gesamtrisiko sinken.
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Acht Maßnahmen für die Immobilienfinanzierung in Zeiten von Corona - Infografik
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