Das Risikomanagement der Banken muss agiler werden
Der Klimawandel, die Digitalisierung, das Niedrigzinsumfeld und neue Regularien stellen das Risikomanagement von Banken vor neue Herausforderungen. Auch ein steigender Kostendruck gesellt sich hinzu.
Um ihm beizukommen, braucht es eine effiziente Neuausrichtung der Unternehmensprozesse. Das bedeutet für Banken die Konzentration auf eine agile und konsistente Risikofunktion: Sie könnte die Wettbewerbsfähigkeit und Resilienz stärken. Wie eine aktuelle Befragung der Unternehmensberatung PwC ergab, befindet sich die Risikosteuerung bereits im Wandel.
Die größten Gefahren für die Finanzbranche
Was die Gefahren betrifft, die die Unternehmen sähen, wären mit jeweils 77 Prozent vor allem die Cyber-Risiken und ESG-Themen zu nennen. 62 Prozent der Befragten fürchten sich zudem vor zunehmender Regulierung. Hinzu kämen Betrug, Geldwäsche oder die Abhängigkeit von einem komplexen Netz aus Dritt-, Viert- und sogar Fünftparteien.
Da sich die wachsende Zahl an Risiken als schwer oder gar nicht vorhersagbar erweise, werde die operative Widerstandsfähigkeit zu einem zentralen Instrument für die Geschäftsführung, wie es von den Autoren der Studie heißt. Weiter schreiben sie, dass die Branche sich noch in einem sehr frühen Stadium der Analyse befände: Herausforderungen mit Daten und Infrastruktur könnten dazu führen, dass die Risiken und Chancen nicht hinreichend abgeschätzt würden.
Den Risikoappetit der Banken bändigen
Risikofunktionen sollten den Studienautoren zufolge mit der Geschäftstransformation Schritt halten. So könnten sie Kostenanforderungen begegnen, Engpässe kontrollieren und die Effizienz verbessern. Mehr als 90 Prozent der befragten Institute sehen die Aufgabe der Risikofunktion darin, den Risikoappetit der Bank zu kalibrieren und zu steuern.
Eine konsequente Einbettung der Risikostrategie in die Gesamtstrategie und eine Stärkung der Teams rund um das Enterprise-Risk-Management und die nichtfinanziellen Risiken sei hilfreich. Hierzu würden auch die Einrichtung von Kompetenzzentren zählen, um auf Veränderungen adäquat reagieren zu können.
Die Studie kommt letztlich zu dem Ergebnis, dass Banken ihre Risikofunktion zügig agiler gestalten, Silos auflösen, Prozesse automatisieren und entlang neuer Wertschöpfungsketten ausrichten sollten.
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